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出國旅費刷卡　旅遊平安險五大限制？發佈日期： 2008.01.29

以下文字引用＿中華民國消費者文教基金會http://www.consumers.org.tw/unit412.aspx?id=987

過年期間，不少消費者會選擇出國渡假；其中，有消費者選擇刷信用卡來繳團費（旅費）、機票費，以增加旅途中的保障；但消基會表示，其實信用卡的旅遊平安險，說穿了只是保障交通運輸期間的輸送安全。 
消基會檢視目前40家發卡機構所免費贈送的旅遊平安險，發現有五大限制必須提醒消費者注意： 
一、 支付團費80%以下或非機票全額，不理賠！ 
欲獲得信用卡公司附加的旅遊平安險，40家刷卡機構都規定，必須刷八成以上團費或機票全額，才享有保障。 
另外，近年來風行「自由行」、「代訂機票」…等旅遊型態，亦必須支付旅程中，公共運輸交通工具的全額費用（例如機票全額），才能享有保障。 
換言之，若是以信用卡的紅利積點、兌換免費機票，或是參加抽獎獲得的贈品（機票或團費），都不在保險保障範圍。 
二、 幫父母或25歲以上子女代刷，不理賠！ 
目前40家發卡機構，有38家限定被保險人為「持卡人本人，以及其配偶和未滿25歲之未婚子女。」；友邦信用卡在持卡人及其配偶兩者，還限定年齡不得逾80歲；而美國運通則是限制「持卡人本人，以及其配偶和未滿23歲之未婚子女。」，因此，若消費者全家一起出國時，持卡人幫父母親代刷團費，並不在承保範圍；而若是幫自己的子女刷團費，必須是未滿25歲（美國運通限制為23歲）的未婚子女才能享有。 
另外，消費者也必須注意，自民國92年10月起，未滿14歲的未成年人為被保險人時，其訂立的人壽保險契約、傷害保險契約，或簡易人壽保險契約，僅支付喪葬費用保險金，總和以200萬元為限。 
三、 非大眾運輸工具，不理賠！ 
消基會指出，除了刷卡買機票或支付團費，可享用信用卡公司附加的旅遊平安險外，其實國內的短程旅遊，也可善加利用，但限制必須是搭乘「大眾運輸工具」。 
其意思是指：經政府登記許可，行駛於固定航班、路線之商用客機或水、陸上大眾交通工具、開放式包機（旅行社向航空公司承租，用以招攬不特定團員報名參加，並經當地政府許可行駛於兩地間固定航班、路線之商用客機的定期包機），以及兩地間既有航線定期商用客機的加班機。 
換言之，就是固定航班、固定路線、固定時間、固定費率等，才符合發卡銀行規定。 
而（1.）以遊覽觀光景點為目的者，如遊覽車；（2.）限於特定人士或團體搭乘者，如私人、政府或公民營企業之包機或專車等，則不在理賠範圍。 
四、 非保障期間，不理賠！ 
另外，消費者如果刷卡買機票，其保障範圍還擴大至往返機場期間所搭乘的公私交通運輸工具，但以（1.）搭機前五個小時搭乘汽車前往機場期間、（2.）在機場內、（3.）降落後五個小時搭乘汽車離開機場期間（友邦信用卡則限制為三小時）；若不是在這段期間內發生意外，就無法獲得賠償。 
消基會也提醒消費者，該保障期間的前提是：「往返機場的路上！」，換言之，消費者在保障期間內，往返其他目的地而發生意外，是無法獲得賠償的，而該往返的交通工具也有限制，比如說，如果是使用機踏車、腳踏車或其他類似交通工具，並不在承保範圍之內。 
五、 文件資料、收據不全，不理賠！ 
消費者若在業者承保的範圍內遭遇事故，於事後申領保險金時，必須檢具的文件有：（1.）保險金申請書；（2.）證明文件；（3.）持卡人之刷卡記錄、旅行社所開立之收據，但須證明所支付費用，達團費80%以上，或證明其刷卡費用，為旅程中大眾運輸工具之全額；（4.）搭乘大眾運輸工具之票證，如登機證；（5.）證明持卡人之配偶、子女關係之文件，如戶籍謄本等。 
曾有消費者向消基會反應，某次向信用卡公司申請理賠時，對方以：「旅行社開立之收據，無法判別是否已刷滿團費的80％以上。」，為此消費者還特地返回旅行社，要求旅行社協助證明後，才順利獲得理賠；因此針對搭乘票證、醫療收據等文件資料，消費者必須備齊，以便求償。 
總結 
1. 出國前了解自身權益 
為了讓出國旅程更有保障，消費者在刷卡前，一定要了解發卡機構所提供的保險內容，必要時，事先請發卡銀行提供其保險條款，以清楚了解自己可享有哪些保障；而若覺得業者所提供的保障項目不足，可以再幫自己添購其他項目的保險；例如海外旅遊全程意外險等。 
2. 無需重覆投保多家旅遊平安險 
消基會提醒消費者，產險理賠以「損害填補為原則（意即實質理賠）」，因此若消費者已有信用卡公司提供之旅遊平安險，則無需重複投保旅遊平安險。 
消基會舉例，今消費者於承保範圍內，因意外傷害需求償，其申請理賠的保險金，僅為實際受到損害之金額。就算消費者投保多家保險公司的旅遊平安險，其獲得賠償的保險金，也是由這多家保險公司，依承保比例分擔消費者實際損害金額賠償而已。 
3. 出國刷卡，不得加收手續費 
財政部金融局已於90年函令規定：「旅行社不得向消費者收取刷卡手續費。」；因此消基會提醒消費者，若遇旅行社以「現金優惠價」、「刷卡收服務費」等名目，變相向消費者收取刷卡手續費，可立即向該收單銀行檢舉，或向消基會反應。 
最後，消基會祝福所有消費者，過年期間外出遊玩，都能玩得開心、玩得放心，擁有一個愉快的春節假期。