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今周刊2025年4月16日借15萬實拿10.5萬，連本帶利還19萬...信用小白陷負債輪迴！租賃三雄納管《金保法》能終結高利放貸亂象？

• 融資租賃業務量高達7千多億規模，卻因監管力道不足逐漸失序
• 2023年，網路暴紅的動畫影片《山道猴子的一生》，講述年輕人透過融資租賃公司推出的「先買後付」（BNPL）服務，無卡分期付款購車，最後無力償還、以債養債的悲歌。
• 同年底，逢甲大學也爆出近百名學生捲入無卡分期詐騙案，這類新興借貸模式，是由不肖業者與融資租賃公司簽約提供BNPL服務，慫恿消費者以無卡分期購買車輛、3C等產品，衍生諸多爭議亂象。
• 2023年一起簡易民事判決來看，阿豪（化名）以15萬元將機車賣給和融資租賃公司合作的小盧，再分36期、每期5千多元，共計18.9萬元向小盧買回機車，該分期付款債權則讓與融資租賃公司。這就是「假買賣真貸款」樣態，看似商品交易，實際上是借15萬、還18.9萬元的借貸行為。儘管換算下來，借貸年利率未超過《民法》的上限16％，但判決書揭露，阿豪借得的15萬元，事先被經手的中間公司扣除了一筆高達4.5萬元的「金融代辦服務費」，實際上只借到10.5萬元，若將此筆計入，年利率高達43.4％。
• 信用小白、無工作薪資證明或負債比過高的對象，因為無法向銀行貸款，可能透過融資租賃公司借貸，陷入負債輪迴。

負債輪迴-你以為還的是本金，其實每個月還錢_少少的本金+很多％的利息＝一直都在償還當年借的負債

最近的網購支付多元，有時會出現「先買後付」項目，…這跟以前的「現金卡」不是一樣的套路。

大家跟銀行借錢如買房會仔細算銀行利率高低、每月得還多少，但使用這類新款借貸就沒在算利息錢之後得付多少，

這類支付方式，有點問題但問題的起點是消費者自己的無心或特意忽略償債細節。因為有許多信用小白在無力償還下＿公開出來哭訴「無力償還、以債養債」。個人就起因的一開始，有人為了買機車、買貴的物品等而陷入這包了甜蜜的高利借貸。

慾望的洞讓人跳下深淵，以為是拿著繩索跳入坑~但卻是個長長久久的細繩，得花好長時間償還負債下離開深淵。

台灣第一張現金卡，英文名稱為「George&Mary」，台語諧音是「借錢免利」；由於申辦容易、廣告吸睛，當時引發辦卡熱潮，沒想到後來卻發生卡債風暴，很多人一開始借了20多萬，最後滾成100多萬，慘讓全台逾80萬人淪為卡奴。（文字引用自TVBS新聞網2022年3月10日借錢免利？23年前「這張卡」人人搶辦 苦主揭慘痛後果）